Hoje em dia, obter um empréstimo é extremamente simples, são inúmeras as possibilidades e ofertas. Se você trabalha ou trabalhou com carteira assinada, pode usar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para solicitar empréstimos ou quitar dívidas de crédito existentes. Veja como funcionam essas linhas de empréstimo Caixa com garantia do FGTS e como solicitar um empréstimo utilizando os recursos deste fundo.
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Empréstimo com garantia do FGTS
Todo trabalhador cujo contrato é regido pela CLT é obrigado a ter uma conta na Caixa na qual sua empresa deve contribuir com 8% do seu salário mensal. Este dinheiro destina-se a proteger o empregado em caso de rescisão injustificada; o titular da conta terá o direito de retirar os fundos em determinadas circunstâncias.
A obtenção de um empréstimo com garantia do FGTS é um desses métodos. No entanto, você não utiliza diretamente os fundos disponíveis na conta. Esse tipo de empréstimo utiliza apenas o colateral como garantia de pagamento do crédito, proporcionando condições de financiamento mais favoráveis, como prazos mais longos e taxas de juros mais baratas.
Usando o FGTS, a Caixa Econômica Federal, o Banco do Brasil e outras instituições financeiras concedem empréstimos com garantia. Normalmente, essa forma de empréstimo é destinada à aquisição de imóveis residenciais, mas existem outras possibilidades disponíveis.
A Caixa concede empréstimos com garantia do FGTS?
As seguintes linhas de crédito da Caixa Econômica Federal permitem que você use o FGTS como garantia:
- FGTS Para Aquisição de Órtese e Prótese;
- FGTS para casa própria;
- Empréstimo Consignado da Caixa com fundos do FGTS.
Você pode utilizar o saldo da sua conta do FGTS para começar a financiar seu imóvel e construir sua casa. Se você já fez a compra, poderá amortizar os pagamentos restantes ou quitar o saldo.
Como a linha de Empréstimo Consignado com recursos do FGTS é um crédito nem sempre acessível, você deve verificar se está disponível no momento em que precisar.
Critérios da Caixa para liberar o Empréstimo com Garantia
O Crédito Consignado, garantido pelo seu FGTS, segue as diretrizes do Crédito Consignado. Os solicitantes desta forma de empréstimo devem apresentar um extrato de sua conta do FGTS e uma identificação com foto válida emitida pelo governo.
No caso de financiamento imobiliário, será necessária mais documentação. Se o titular da conta for casado, os documentos do cônjuge devem ser apresentados. Se você tiver financiamento do SFH (Sistema Financeiro de Habitação), o titular não poderá utilizar seu FGTS, mesmo que já possua outro imóvel em sua cidade. Além disso, você deve ter trabalhado como CLT por pelo menos três anos.
Adicionalmente, o imóvel a adquirir deve satisfazer determinadas condições, tais como:
- Ter um valor máximo de R$ 1.500.000;
- Estar em zona urbana;
- Ser para o uso de quem solicita o empréstimo, e;
- O imóvel a ser comprado não deve ter sido objeto de utilização do FGTS anteriormente.
Como faço para obter um empréstimo Caixa com Garantia FGTS?
Basta apresentar os seguintes documentos para obter um Empréstimo com Garantia do FGTS junto à Caixa Econômica Federal:
- Documento de Identificação;
- Extrato de Conta do FGTS ou Carteira de Trabalho;
- Comprovante de Renda.
Por se tratar de um empréstimo consignado, seu empregador também deve ter um convênio com a Caixa para que você possa se qualificar para essa linha de empréstimo.
A forma de obtenção de empréstimo com o FGTS como garantia é simples, tudo o que é necessário é comprovação de emprego e acesso à margem de crédito.
Você deve enviar um pedido de empréstimo e aguardar a Caixa fazer uma avaliação de crédito e análise de perfil. Se aprovado, os fundos são depositados em sua conta.
Se você deseja utilizar seu FGTS para comprar ou construir uma casa, o processo de contratação é mais complicado: além da simulação e contratação, o imóvel deve passar por uma análise de engenharia. Se essa análise e a avaliação de crédito forem favoráveis, o contrato deve ser assinado, e os demais passos são fazer o parcelamento e aproveitar a nova casa.
Empréstimo Garantido: Simulação de Juros
A simulação da operação é um elemento do processo de contratação de crédito; ele é usado para determinar as taxas de juros, o valor total do empréstimo e se as condições de financiamento são adequadas ou não ao seu cenário.
O valor da garantia é o que diferencia a simulação de um empréstimo com garantia do FGTS das simulações que incluem outras garantias. Quanto maior o valor da garantia, mais favoráveis são as condições de financiamento, pois o banco tem menos riscos associados à operação.
Para simular, basta utilizar um dos simuladores acessíveis neste site. Além do valor que você precisa, você também deve especificar seu estado e o período que você planeja pagar o empréstimo.
Ao comunicar o valor da garantia, as características do empréstimo serão alteradas. Por exemplo, com o Crédito Consignado com recursos do FGTS, você garante que a taxa máxima de juros não ultrapassará 3,5% e que o prazo máximo de financiamento será determinado pelo contrato entre o empregador e a Caixa Econômica Federal.
