O empréstimo para criar um negócio é uma opção para muitos empreendedores que desejam abrir uma loja ou prestar serviços, mas carecem de capital privado.
Este é considerado um primeiro passo para o empreendedor concretizar sua ideia, embora seja necessário extremo cuidado na obtenção de empréstimos.
Diante de tantas alternativas acessíveis, instituições e linhas de crédito, o empréstimo para abrir um negócio deve ser minuciosamente preparado; afinal, a meta do empreendedor não deve se tornar um fardo.
Portanto, no artigo de hoje, examinaremos várias opções de financiamento e recomendações para criar uma corporação e estabelecer um negócio.
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Por que solicitar um empréstimo?
Pode parecer aparente, mas a qualificação para um empréstimo para iniciar um negócio pode ser vantajosa de várias maneiras.
De acordo com o resultado de uma pesquisa realizada pela MindMiners em parceria com o PayPal, 66% dos brasileiros desejam abrir seu próprio negócio. Autonomia e liberdade são determinantes primários da tomada de decisão.
Mas quando falamos em abrir um negócio, estamos nos referindo a fatores amplos que podem e devem ser analisados para que o empreendedor tenha clareza do que precisa para lançar o projeto e, assim, pedir um empréstimo.
Sobre o assunto, o SEBRAE fornece os seguintes exemplos de pedidos de empréstimo:
- Liquidação de dívidas;
- Investimento na formação profissional;
- Aquisição de máquinas permanentes;
- Automação de processos;
- Consolidação de conceitos na implementação.
Portanto, escreva seus principais desafios e requisitos, o que lhe dará uma perspectiva mais ampla do que deve ser feito.
O que devo fazer se quiser criar um negócio, mas não tiver dinheiro?
Além do empréstimo para iniciar um negócio, existem opções de financiamento adicionais que permitem que você persiga seu objetivo empreendedor. Alguns dos modelos de crédito mais populares e conhecidos são:
Financiamento coletivo de investidores em microcrédito cheque especial Cooperativa de crédito
Entre outros.
Além disso, dependendo do tipo de negócio que cogita abrir, você terá acesso a outras alternativas que podem ser bastante benéficas. Aqui estão várias instituições de crédito:
Melhores Instituições de Crédito Empresarial:
Créditas
A Creditas é uma empresa brasileira de serviços financeiros (fintech) que será a principal plataforma de crédito online garantido do Brasil até 2020.
Existem três categorias de empréstimos comerciais:
- Com garantia de imóvel (a partir de 0,84% a.m.);
- Com garantia de veículo (a partir de 1,49% a.m.);
- Consignado privado (a partir de 1,19% a.m.).
Os dois primeiros precisam da garantia do bem qualificador, como implicam seus títulos. Como resultado, a garantia reduz as taxas de juros porque reduz substancialmente o risco da empresa, tornando o empréstimo mais acessível.
A Creditas teve o menor CET (Custo Efetivo Total) das organizações pesquisadas, variando de 18,52 a 60,78% ao ano, dependendo do tipo de empréstimo, valor e prazo escolhido. Esta é a principal razão pela qual o CET é o mais baixo entre os participantes da pesquisa.
Nexoos
Nexoos é uma plataforma que preenche a lacuna entre o investidor e a empresa. Eles fornecem um empréstimo 100% online sem burocracia e aprovação em menos de dois dias.
Consequentemente, esse é um mecanismo que beneficia ambas as partes: o empresário recebe as menores taxas de empréstimo e o investidor recebe os maiores lucros.
Por meio da abordagem Marketplace Lending, eles ampliam as opções de contribuição e, assim, oferecem oportunidades adicionais de crescimento.
BNDES
Como parte de uma iniciativa para auxiliar no enfrentamento dos efeitos econômicos da pandemia, o BNDES estendeu a oferta de capital de giro dessa linha de crédito para empresas ou grupos econômicos (quando aplicável) com faturamento anual de até R$ 300 milhões, com limite máximo de financiamento anual de R$ 70 milhões.
Para solicitar crédito, você deve localizar um agente financeiro credenciado pelo BNDES, como um banco ou uma organização de fomento.
CAIXA
FAMP
A cooperação CAIXA e SEBRAE oferece capital de giro por meio do Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), que garante 80% do crédito, a empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões.
As taxas variam conforme o tamanho da sua empresa, com 12 meses de carência para começar a pagar.
Antes de enviar para o crédito, o plano de treinamento do SEBRAE deve ser concluído.
PRONAMPE
Giro CAIXA A CAIXA está oferecendo uma nova linha de crédito no âmbito do PRONAMPE – Programa Nacional de Apoio às Micro e Pequenas Empresas.
O programa, instituído pela Lei nº 13.999 de 18 de maio de 2020, fornece recursos para estimular e fortalecer os pequenos empreendimentos, além de preservar empregos, já que esse é um dos pré-requisitos para que a empresa seja elegível ao crédito.
Banco Santander
O Banco Santander oferece diversas opções de empréstimos para empresas, visando financiar o capital de giro e, consequentemente, facilitar o equilíbrio do fluxo de caixa da sua empresa, e ainda com prazos diferenciados . Seguem os tipos de linhas de crédito disponíveis:
- Capital de Giro – Crédito com condições únicas para equilibrar o fluxo de caixa da sua empresa.
- Subsídio – Empréstimo parcelado que oferece benefícios para pagamentos de parcelas pontuais e boas circunstâncias de mercado.
- Franquias – Linha de crédito para a expansão do seu negócio de franchising.
- Recompensa – Empréstimo parcelado com opção de cancelamento da última parcela se paga em dia.
- Eletrônico – Empréstimo para micro e pequenas empresas pré-aprovado e de fácil obtenção.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil não ficaria de fora da nossa lista das maiores instituições financeiras que concedem crédito empresarial.
Para oferecer soluções simples que facilitam a administração financeira de sua empresa. Disponibilizamos uma lista das linhas de crédito mais comuns para empresas:
- Capital para desenvolver, reformar, adquirir maquinário e atualizar seu negócio;
- Capital de Giro: Soluções de crédito para pagamento de funcionários, fornecedores e tributos, via BB Giro Digital, BB Giro Empresas, BB FCO Capital de Giro, Cheque Ouro Empresarial e outros.
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O que é necessário para obter um empréstimo?
Agora que você conhece as oportunidades e obrigações de um empréstimo para abrir um negócio, não se esqueça do trâmite burocrático.
Quer peça um empréstimo como pessoa física ou jurídica, os solicitantes devem atender a alguns requisitos, como:
- Entre 18 e 79 anos;
- Morar no Brasil ou ser brasileiro;
- Os documentos RG e CPF/CNPJ;
- Comprovação de rendimentos e residência;
- Sem limitações de crédito;
- Possuir um registro de pagamento sólido;
- Entre outras documentações que a instituição financeira possa solicitar.
Lembre-se também de que a maioria das organizações deseja documentos com pelo menos 3 ou 6 meses, o que significa que sua comprovação de renda deve atender a esse padrão ou a aceitação será mais difícil.
Lembre-se de que cada instituição financeira possui seus próprios padrões de avaliação de crédito, portanto, elas podem solicitar documentações diferentes.
