Ter a opção de comprar e pagar apenas no final do mês, parcelado, ganhar descontos exclusivos em produtos e acumular pontos que podem ser trocados por serviços estão entre os benefícios que mais atraem quem está determinado a obter seu primeiro cartão de crédito.
Em comparação com alguns anos atrás, os consumidores hoje têm muito mais opções ao selecionar seu primeiro cartão de crédito. Para evitar o endividamento e, consequentemente, as estatísticas de inadimplência, é fundamental começar com o pé direito.
Antes de obter seu primeiro cartão de crédito, analise às 5 dicas úteis a seguir.
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Como funciona um cartão de crédito?
O cartão funciona como um tipo de empréstimo onde o emissor lhe concede um limite de crédito com base em seu histórico de crédito, permitindo que você faça compras à vista ou parceladas até esse limite e pague depois.
O valor limite é estabelecido no momento da emissão do cartão e pode aumentar no decorrer do tempo com base na utilização do cliente. Para obter informações adicionais, leia Como funcionam os cartões de crédito.
Quem tem direito ao cartão?
Como dito no início do texto, o cartão de crédito é um produto financeiro restrito disponível apenas para maiores de 18 anos. Você pode abrir uma conta antes dessa idade, mas só pode usar o cartão para transações de débito.
Além de ter no mínimo 18 anos, o solicitante também deve estar com o nome limpo, ou seja, não deve estar cadastrado em serviços de proteção ao crédito negativado. Ter uma renda fixa estabelecida também pode ser benéfico.
Alternativas de cartão de crédito
Embora as regras para ter um cartão de crédito sejam consistentes, alguns tipos de cartões podem ser mais fáceis de obter do que outros. Como, por exemplo:
- Cartões de loja – Normalmente não há anuidade associada a estes cartões, e o cliente só paga quando os utiliza. Eles não exigem comprovação de renda, o que é uma facilitação significativa. Em contraste, muitos deles são limitados ao uso na loja com um baixo requisito mínimo de compra.
- Cartões para universitários – Inúmeras instituições financeiras oferecem cartões de crédito sob medida para universitários sem necessidade de comprovação de renda. Esteja atento aos custos associados a esses serviços.
- Cartões de crédito sem anuidade – Um dos maiores benefícios das instituições totalmente digitais é que elas têm custos operacionais menores e podem, com isso, oferecer produtos de qualidade a preços mais acessíveis.
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Precauções ao usar um cartão de crédito pela primeira vez
A obtenção de um cartão de crédito pela primeira vez é uma conquista financeira significativa, mas o uso responsável é fundamental para não se endividar. Abaixo, listamos algumas práticas recomendadas úteis.
1 – Reduza seus gastos em até 50%:
A disponibilidade de poder de compra é um fator significativo na prevalência do endividamento. Nessa situação, a maioria das instituições financeiras acaba liberando limites de crédito, muitas vezes incompatíveis com a renda do titular.
Especialistas recomendam que o cliente limite os gastos desde o início, evitando “excitação” excessiva. A recomendação é garantir que as despesas não ultrapassem cinquenta por cento do lucro líquido.
2 – Juros rotativos:
Ao receber a fatura no final do mês, muitas pessoas determinam imediatamente quanto podem pagar pelo valor mínimo do cartão de crédito ou quantos pagamentos serão necessários para quitar a dívida.
Quando o usuário deixa de pagar o valor total da fatura por mais de um mês consecutivo, aplica-se “juros rotativos”. A diferença entre o que foi pago e o que não foi pago torna-se um empréstimo com juros altos do banco para o usuário.
3 – Avalie seus ganhos:
Todo mundo provavelmente está ciente da entrada e saída mensal da conta, correto? No entanto, muitos deixam de especificar como esse dinheiro é utilizado mês a mês.
Quem não está acostumado a monitorar suas finanças arrisca se endividar ao usar o cartão de crédito. Nessa situação, é essencial comparar todas as despesas, economias e gastos com a receita. Tudo para que você não precise se preocupar com a conta no final do mês.
4 – Nunca empreste seu cartão de crédito:
O nome completo do titular do cartão é impresso nas versões física e virtual do cartão de crédito. Isso ocorre porque a ferramenta só pode ser usada por seu proprietário. Embora a recomendação pareça óbvia, cerca de um em cada dez brasileiros recebe uma reputação negativa por conceder crédito a terceiros.
Ao emprestar um cartão de crédito a um indivíduo sem outro histórico de crédito, a probabilidade de não pagamento é alta.
5 – Não compre sem poder pagar depois:
Apesar de estar no final da nossa lista, essa diretriz é um dos pilares do uso responsável do cartão de crédito. Tudo pelo fato de sugerir que o limite de crédito oferecido pela empresa emissora nada mais é do que um empréstimo que será eventualmente cobrado.
Um dos erros mais comuns cometidos pelos usuários de cartão de crédito é supor que compras com preços baixos, por exemplo, não afetam o saldo total da fatura. A realidade é que o consumo diário de café da tarde pode virar uma bola de neve até o final do mês.
Apesar disso, é importante notar que os cartões de crédito, quando usados corretamente, podem ser mais aliados do que inimigos.
Entender como funciona o serviço, como acompanhar o andamento da fatura, ter noção da renda mensal e evitar gastos desnecessários, é um excelente primeiro passo para uma vida financeira mais saudável.
