Devido à falta de disciplina financeira ou premeditação, muitos indivíduos consomem acima de seus meios. Consequentemente, quando as pessoas contraem dívidas, geralmente colocam a culpa no cartão de crédito. Mas ele é realmente tão mau? A resposta simples é não!
Nas mãos certas, o cartão de crédito é uma excelente ferramenta para otimizar as finanças pessoais, atingir objetivos e fazer o dinheiro funcionar com mais eficiência. Portanto, para tornar o produto seu melhor amigo, você deve saber utilizar seu cartão de crédito de forma eficaz.
Por isso, preparamos alguns pontos para ajudá-lo a fazer seleções mais inteligentes, evitando juros exorbitantes e custos desnecessários. Continue lendo!
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Registre todas as despesas
É essencial saber como seu dinheiro foi gasto. Consequentemente, é necessário registrar todas as despesas com cartão de crédito.
O extrato completo do cartão também pode servir como instrumento de monitoramento. Juntos, uma planilha ou o caderno antigo podem ser usados para realizar o controle financeiro e avaliar a qualidade dos seus gastos. Determine para onde seu dinheiro está indo. Assim, você pode tomar as medidas necessárias para melhorar sua situação financeira.
Prepare sua estratégia financeira
Antes de usar um cartão de crédito, é importante se envolver em uma cuidadosa preparação financeira. Ao fazer isso, você poderá se programar e determinar quanto poderá gastar no cartão para ter fundos suficientes na data de vencimento para pagar o valor total da fatura. Além disso, você evitará o uso excessivo do cartão, como a compra de coisas desnecessárias e compras emocionais.
Use apenas um cartão
Ter um único cartão de crédito simplifica nosso planejamento e gestão de custos. Nesse sentido, o aspecto que merece consideração adicional é a impulsividade de gastos. Aqueles com muitos cartões de crédito podem fazer compras excessivas e gastar mais do que podem pagar. Quando o limite de um cartão é atingido, alguns indivíduos começam a usar o outro cartão e, eventualmente, o… De qualquer forma, eles não descobrirão o dano até o próximo mês, quando as faturas chegarem.
Na verdade, se você tem um controle firme do seu dinheiro, é vantajoso ter muitas opções de crédito. Hoje, podemos desfrutar de uma variedade de incentivos, incluindo cashback e o renomado sistema de pontos/milhas. Portanto, ter inúmeras opções permitirá que você experimente vários benefícios com base nas compras que fizer.
O limite do seu cartão de crédito não pode exceder 50% da renda
Ao usar um cartão de crédito, você pode erroneamente acreditar que nenhum fundo está sendo deduzido de sua conta. Esta é “a deliciosa ilusão de comprar sem pagar um centavo”. No entanto, a miséria começa quando a conta chega em sua casa ou na sua caixa de entrada. Para evitar problemas adicionais, o limite do cartão de crédito não deve exceder 50% de sua renda líquida ou o que você faz após todas as deduções.
Evite pagar anuidades ou pelo menos negocie-as. Sempre!
Alguns cartões de crédito, especialmente aqueles com os melhores recursos e ofertas, podem ter taxas anuais extremamente altas. Algumas dessas anuidades superam facilmente os R$ 800. É uma fortuna! No entanto, se você costuma usar seu cartão de crédito, está em uma posição favorável para negociar esses custos.
O emissor do cartão de crédito ganha uma parte do preço de compra para cada transação. Você pode utilizar esse argumento afirmando que já é um bom cliente porque usa o cartão direto e garante à operadora uma transferência tranquila dos valores de suas compras. Considere se você realmente utiliza todos os recursos do cartão para evitar custos excessivos de anuidade.
Os cartões internacionais normalmente têm taxas anuais mais altas, e algumas pessoas têm esses cartões apesar de sua incapacidade ou falta de intenção de ir para o exterior. Essas são as recomendações para quem deve pagar a anuidade do cartão, pois as vantagens valem a pena.
Na maioria das circunstâncias, pagar a anuidade não é vantajoso e você não precisa mais fazer esse pagamento para obter cartões de crédito decentes.
Anote os esquemas de descontos e benefícios
É fácil descobrir cartões de crédito com programas de recompensa e bônus hoje em dia. Uma excelente ilustração é o programa de passageiro frequente. Ao fazer compras com alguns cartões de crédito, você acumula pontos que podem ser trocados por milhas e passagens aéreas.
Além disso, há pontos que podem ser trocados por gasolina ou outras coisas como geladeiras, bicicletas, etc. Além disso, alguns cartões oferecem economia de até cinqüenta por cento em cinemas, teatros, jogos de futebol e varejistas parceiros.
Aqueles que prestam atenção a esses benefícios têm a oportunidade de economizar uma quantia substancial de dinheiro em algumas transações, enquanto ainda acumulam pontos suficientes para comprar passagens de avião ou abastecer seu carro. No entanto, é preciso cautela: não cometa o erro de acreditar que vale a pena gastar mais para ganhar pontos. Eles são um benefício adicional de fazer compras com este cartão de crédito.
Desconfie do pagamento mínimo em uma fatura
Pagar apenas o valor mínimo pode se tornar uma dívida incontrolável. Isso ocorre porque os cartões de crédito são uma das formas mais caras de empréstimo, perdendo apenas para os financeiros. Evite pagar o valor mínimo ou parcelar sua dívida. Se você já está endividado no cartão de crédito, precisa aprender a sair dela.
No entanto, você deve seguir o passo 2 e definir seu plano financeiro antes de fazer qualquer compra com seu cartão de crédito. Você não pode usar seu cartão de crédito como renda complementar e se endividar por falta de disciplina financeira!
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Verifique regularmente o saldo do seu cartão
Ao não ver o dinheiro sair do bolso ao pagar com cartão de crédito, algumas pessoas ficam muito mais relaxadas e frequentemente gastam mais do que podem pagar. Acredite, isso ocorre com bastante frequência. Quando o dinheiro não é retirado fisicamente do seu bolso, é fácil ficar confuso e perder o controle dos gastos. E quando a conta chega, é assustador!
Usar um software de controle financeiro com um recurso de gerenciamento de cartões é uma abordagem adicional para acompanhar seus cartões e garantir que você nunca perca o controle.
Evite produzir cartões de loja
É típico que os varejistas forneçam cartões de crédito aos clientes em um esforço para mantê-los. No entanto, você deve ter muito cuidado e considerar a necessidade de criar cartões de loja. Embora existam alguns benefícios no uso de cartões de crédito para compras, muitos deles permitem apenas o pagamento na loja, o que pode incentivar o consumo esbanjador e aumentar os gastos.
Além da cobrança anual, que estabelecemos anteriormente não ser atraente, os cartões Private Label (como às vezes são conhecidos) normalmente apresentam taxas de juros mais altas.
Evite usar cartão de crédito para pagar contas de água, luz e telefone.
Algumas pessoas acham bastante atraente consolidar todos os seus pagamentos em um único cartão de crédito para que só precisem se preocupar com uma declaração. No entanto, pagar contas de serviços públicos (água, eletricidade e telefone) usando um cartão de crédito geralmente não é uma boa pechincha, pois os emissores de cartões geralmente cobram taxas por esses serviços.
Portanto, é fundamental avaliar o valor das taxas pagas e determinar se vale a pena pagar a mais por esse “serviço”.
Como utilizar seu cartão de crédito com mais eficiência
Lembre-se de que a consistência é necessária para essas práticas. A jornada para a alfabetização financeira pode parecer desafiadora e complicada, mas à medida que restringimos nossos gastos e nos tornamos mais conscientes de onde nosso dinheiro vai, somos mais capazes de gerenciar esse tipo de produto.
Mesmo que você aprenda a utilizar o cartão de crédito com mais eficiência, ele pode ser um ótimo aliado na sua vida financeira, conforme indicado ao longo do artigo. Mas, para isso, é impossível sustentar o ciclo de gastos desenfreados, juros que viraram bola de neve e outros comportamentos prejudiciais. Esperamos que, depois de ler este artigo, você esteja em condições de tomar decisões financeiras mais prudentes.
