Lançado em novembro de 2020, o Pix já é o recurso mais utilizado pelos brasileiros para a realização de transferências de dinheiro pessoa a pessoa (P2P), superando em muito o TED e o DOC.
Segundo o banco central é Este ano, até meados de fevereiro, a Pix teve mais de 286 milhões de transações, enquanto os TEDs responderam por 53,2 milhões de transferências no mesmo período – 18,5% do volume total da Pix. Esse cenário já era esperado, afinal, todos os traslados com Pix são gratuitos e podem ser realizados 24 horas por dia, inclusive nos finais de semana e feriados.
O Pix
Resumidamente, o Pix é uma nova forma de transferência desenvolvida pelo banco central. A grande sugestão do novo serviço de pagamento é ser instantâneo e trabalhar 24 horas por dia. Isso significa, 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo feriados.
Esse privilégio nunca foi possível com as transferências TED e DOC. Além de dias e horários específicos para a transação ser processada, essas transferências geralmente cobram taxas dos usuários.
O Pix, por sua vez, envia o valor para o destinatário em segundos, é totalmente gratuito para pessoas físicas e MEI e muito mais econômico para empresários. Além disso, Pix pode substituir dinheiro e outros métodos de pagamento, muitas vezes caros.
Quais Tipos de Transações pode ser Usado
O meio de pagamento eletrônico instantâneo pode ser usado nas seguintes transações:
- entre indivíduos (transações P2P);
- entre indivíduos e entidades comerciais (transações P2B);
- entre entidades (transações B2B);
- pagamento de taxas e impostos (transações P2G e B2G).
Ou seja, Pix permite que você pague em tempo real suas compras no supermercado e também faça transferências instantâneas para quem você quiser.
Como Usar o Pix
A fim de facilitar o processo de transferência, o banco central inovou na forma em como enviar o dinheiro; sem os dados bancários das pessoas ou empresas que atuam.
Portanto, houve a criação da a chave Pix e implementação do QR Code Pix como uma alternativa para encontrar a conta alvo de forma mais conveniente. Entenda melhor cada um deles:
Chaves Pix
As chaves Pix são atalhos usadas para vincular as informações do usuário à transferência bancária. As pessoas físicas podem cadastrar até cinco chaves para uma conta, enquanto as pessoas jurídicas podem criar até vinte chaves. Existem quatro tipos de chaves:
- CPF ou CNPJ
- Endereço de e-mail
- Número de telefone celular
- Chave aleatória gerada pelo sistema.
- QR Code
A mesma chave não pode ser usada em contas diferentes ou seja deve-se cadastrar chaves diferentes para cada conta da pessoa, como CPF na instituição A, e-mail na instituição B e número de telefone celular na instituição C, não é possível usar o CPF, o mesmo número de telefone ou e-mail em mais de uma instituição.
QR Code Pix
O QR-Code-Pix é uma imagem gráfica que mostra as informações da conta do destinatário, bem como as chaves. Porém, o código deve ser lido por uma câmera de celular. Além disso, com esta opção, cabe ao destinatário definir o valor da transação ou deixá-lo em aberto para a entrada do pagador.
Além disso o código QR também pode funcionar na função copiar e colar. Esta opção gera um código a partir das informações do código QR e do código de barras dos recibos bancários. Esta situação é recomendada quando não é possível ler o código QR pessoalmente. Nesse caso, o pagador pode copiar o código gerado para fazer o pagamento.
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Cobrança de Taxas
Os bancos físicos Itaú, Banco do Brasil, Bradesco e Santander passarão a cobrar das empresas para transações realizada pelo PIX. Isso ocorre porque o banco central não exige que as pessoas jurídicas recebam a mesma isenção de impostos que as pessoas físicas. Além de pagar pelo envio, algumas empresas também podem pagar pelo recebimento de transferências eletrônicas.
No entanto, os CNPJ da empresas individuais (EI) e da microempresa individual (MEIs) não podem ser faturados, conforme decisão do Banco Central.
Novas regras para aumentar a segurança do usuário
Limite noturno
A medida que estabelece o limite de R$ 1.000,00 aplica-se às transações entre pessoas físicas, incluindo micro e pequenos empresários, entre as 20h00 e 06h00 horas. Isso inclui transferências entre contas dentro da mesma instituição, Pix, cartões pré-pagos e de débito usados em transações de transferência e cobrança TED.
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Os clientes continuam a ter o direito de selecionar e gerenciar seus limites no Pix. Você não poderá fazer transferências Pix em determinados horários e pode ter limites diurnos e noturnos diferentes.
Alterações no Limite
Ocorreu também alteração na duração mínima de 24 horas e na duração máxima de 48 horas para a solicitação do usuário de aumento dos limites da transação, que é feita por meio digital. Isso se aplica a Pix, TED, DOC, transferências intrabancárias, recibos bancários e cartões de débito.
Os clientes podem reduzir ou aumentar seus limites no caso de uma redução com efeito imediato, mas com uma resposta em 24 horas ou 48 horas após a solicitação de aumento.