Se você está procurando maneiras de fazer seu dinheiro trabalhar para você, o PicPay tem uma novidade para você: empréstimos empresariais P2P.
O aplicativo agora permite que os usuários emprestem dinheiro diretamente para as empresas e recebam retorno sobre o valor emprestado, tudo dentro do aplicativo.
A diversificação é um dos pilares do investimento, independentemente de ser um investidor experiente ou iniciante. Consequentemente, você pode se beneficiar do método de empréstimo P2P.
Quer saber mais sobre como funciona o modelo P2P para empresas que buscam captar recursos de pessoas físicas e qual a taxa de retorno para investidores? Vamos te informar!
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O empréstimo P2P é legalizado? Posso confiar?
Sim! Com a criação da Sociedade de Empréstimo entre Pessoas Físicas em 2018, o Banco Central passou a regulamentar os empréstimos P2P (SEP).
Os SEPs são responsáveis pelas operações de crédito e pela conexão dos credores com os investidores.
Para o credor, seja ele pessoa física ou jurídica, o maior benefício é ter taxas de juros e prazos melhores e mais simples, como prazos e quantidades, do que outras opções.
Ao final da negociação, o investidor terá a opção adicional de diversificar a carteira e receber uma renda mensal sem nenhuma taxa de administração ou corretagem.
O empréstimo ponto a ponto é visto como um investimento mais arriscado e mais lucrativo. Veja como investir com segurança se você tem perfil cauteloso.
Por que o PicPay resolveu introduzir um empréstimo para empresas?
Isso inclui investidores, já que a missão do PicPay é tornar a vida das pessoas mais simples. Por isso, criou o Clube do Empréstimo, uma plataforma que reúne oportunidades tanto para quem deseja obter dinheiro quanto para quem deseja investir.
O Clube do Empréstimo é um componente do marketplace financeiro PicPay, que oferece aos usuários opções adicionais de crédito, como empréstimo pessoal e antecipação do saque-aniversário do FGTS.
Para esclarecer, o mercado financeiro funciona de maneira semelhante a um empório de compras, onde você pode examinar uma variedade de produtos e selecionar aquele que melhor atende às suas necessidades.
Até então, o Lending Club facilitava empréstimos ponto a ponto entre dois indivíduos ou um grupo. No segundo cenário, vários investidores podem comprar ações em benefício de um único credor.
O PicPay observou uma demanda significativa por produtos dessa natureza. Para dar uma indicação, a base de investidores está crescendo a uma taxa de aproximadamente 25% ao mês, e o valor captado já é 10 vezes maior do que nos primeiros meses.
Consequentemente, o PicPay adicionou mais uma opção para investidores: P2P Lending para empresas. Isso permite que você empreste seu dinheiro diretamente para empresas por meio do aplicativo e ganhe juros!
Com a introdução, o PicPay expande sua oferta de empréstimos P2P e se torna o maior provedor desse serviço para pessoas físicas e jurídicas em uma única plataforma.
É importante reconhecer que o PicPay não atua como Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP), mas sim como correspondente bancário filiado a uma SEP, conforme regulamentação do Banco Central.
Quem pode usar o empréstimo ponto a ponto?
Os empréstimos P2P são projetados para indivíduos e empresas que precisam de assistência financeira.
Do ponto de vista de um investidor, o empréstimo P2P está aberto a qualquer pessoa que tenha dinheiro e deseje emprestá-lo em troca de juros sobre o aplicativo.
É um método mais rápido e menos burocrático para as empresas obterem recursos para financiar seus projetos e planos de expansão.
No momento, o empréstimo para empresas é restrito apenas às empresas do Grupo J&F. Em breve, novas empresas de vários setores poderão levantar capital na plataforma.
Se você é um empreendedor interessado em captar recursos para o seu negócio através do app PicPay, basta selecionar o ícone ao lado e inserir seus dados para ser avisado assim que essa opção estiver disponível.
Como fazer um empréstimo peer-to-peer?
Para investir ou fazer empréstimos ponto a ponto, você deve localizar uma instituição financeira que forneça esse serviço.
O PicPay está entre esses! Um dos principais benefícios é a capacidade de solicitar ou pedir dinheiro emprestado de seu telefone celular sem sair de casa.
O PicPay trabalha em conjunto com uma SEP e, além de servir como intermediário, também avalia o risco associado a cada caso e processa os pagamentos dos mutuários.
Como funciona o P2P Lending para empresas PicPay?
Conforme descrito anteriormente, o PicPay atua como intermediário entre você, o investidor, e a empresa que busca levantar capital.
Além disso, o PicPay analisa a credibilidade das empresas interessadas, coleta pagamentos e transfere fundos. Tudo isso ocorre na plataforma.
Antes de investir, você tem acesso a um documento que detalha a saúde financeira da empresa e o risco da operação, considerado menor do que investir na pessoa física.
Resumindo, você empresta dinheiro para uma empresa e recebe de volta com juros de 100%, sem cobrança de taxas de administração ou corretagem. O PicPay cobra apenas uma taxa fixa do mutuário.
Segundo o Banco Central, os empréstimos peer-to-peer são investimentos em crédito concedido.
O PicPay faz parte do maior conglomerado empresarial do país, o Grupo J&F, e inicialmente, os usuários que desejarem investir no PicPay por meio desta modalidade poderão adquirir ações de empresas do Grupo J&F.
Inicialmente você terá três opções de investimento:
- Âmbar Energia, empresa de geração, transmissão, comercialização e prestação de serviços relacionados à energia elétrica;
- A Flora Urbanismos é uma sociedade de promoção imobiliária e urbanística.
- A JBS, multinacional de origem brasileira, é reconhecida como uma das líderes globais do setor.
Conforme indicado anteriormente, novas empresas de diversos setores devem levantar capital na plataforma nos próximos meses. Fique de olho!
O valor do empréstimo desejado pela empresa é dividido em cotas múltiplas, a partir de R$ 500, e distribuídas aos investidores.
A modalidade P2P do PicPay tem limite máximo de investimento de R$ 15.000 por empresa, excluindo investidores qualificados que podem investir valores maiores.
Um investidor qualificado possui amplo conhecimento do mercado financeiro, comprovado por certificado, ou já investiu mais de R$ 1 milhão em moeda corrente.
Profissionais de investimento, como agentes de investimento independentes, também são considerados investidores qualificados.
Após a conclusão do empréstimo, você receberá seu dinheiro em 12 parcelas mensais, com juros.
É essencial observar que as condições específicas do contrato, como prazos, taxas de retorno e risco, variam.
Faz sentido fazer empréstimos P2P para empresas?
Se você deseja investir no PicPay, saiba que o P2P Lending para empresas é uma excelente opção.
Ao investir em negócios associados, você diversifica seu portfólio e desfruta de retornos de menor risco em comparação com empréstimos para pessoas físicas.
No caso do financiamento para empresas, o retorno da aplicação pode chegar a até 20,15% ao ano, representando 147% do CDI e é superior à maioria das outras opções do mercado.
Como faço para investir em empresas do PicPay?
Ficou curioso sobre o empréstimo ponto a ponto para empresas do PicPay? O processo de investimento é incrivelmente descomplicado.
Crie uma conta gratuita no PicPay, caso ainda não tenha uma. Em seguida, execute os passos abaixo:
- Inicie o aplicativo;
- Navegue até sua “Carteira”
- Selecione “Investir”;
- Selecione a opção “Investir no Clube do Empréstimo”;
- Selecione se deseja investir em “Pessoas” ou “Empresas”;
- Pesquise as opções disponíveis e invista na que mais lhe convier.
